Criterii esențiale pentru obținerea unui credit ipotecar sau imobiliar
Citiți și alte știri Bancare pe Ziarul Imobiliar
Atunci când te pregătești să începi căutarea unei proprietăți și printr-un credit ipotecar sau imobiliar, este esențial să fii conștient de condițiile și criteriile de eligibilitate. Acestea pot influența puterea ta reală de cumpărare și pot afecta procesul de obținere a creditului. În continuare voi enumera criteriile importante pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a solicita un credit ipotecar sau .
1. Cetățenia română și domiciliul în România
Majoritatea finanțatorilor impun cetățenia română și domiciliul în România ca criteriu de eligibilitate pentru obținerea unui credit imobiliar. Aceasta înseamnă că ar trebui să fii cetățean român și să ai reședința în țară pentru a fi considerat eligibil pentru un astfel de credit.
2. Dovada avansului
Un aspect important înainte de a accesa un credit este economisirea unei sume de bani pentru avans. Criteriile pentru avans variază în funcție de tipul de credit și valuta în care este contractat. De obicei, avansul poate varia de la 15% pentru prima proprietate și până la 30% pentru creditele în lei. În cazul creditelor în euro, limita minimă a avansului este de 20%.
Avansul prezintă avantaje semnificative pe termen lung. Prin împrumutarea unei sume mai mici, beneficiezi de o rată lunară redusă, costuri mai mici în ceea ce privește dobânzile și posibilitatea de a-ți achita creditul mai rapid.
3. Dovada existenței unor venituri stabile
Pentru a obține un credit, va trebui să demonstrezi că ai venituri suficiente pentru a acoperi rata lunară, dobânda și comisioanele aferente. Verificarea veniturilor se face în principal prin verificarea datelor salariale de către ANAF. În cazul în care ai venituri din străinătate, va fi necesar un document original și legalizat care să ateste veniturile realizate.
Dacă obții venituri din activități independente, va fi nevoie de documente suplimentare, cum ar fi contractul de desfășurare a activității, certificatele de înmatriculare la ORC, declarația privind contribuțiile sociale și impozitul pe venit, precum și evidența încasărilor și plăților.
4. Dovada vechimii în muncă
De obicei, finanțatorii solicită un contract de muncă pe o perioadă nedeterminată, care să fi fost încheiat cu cel puțin șase luni înainte de solicitarea creditului. Criteriile pot varia în funcție de finanțatorul cu care colaborezi, dar vechimea în muncă este un aspect important pentru evaluarea eligibilității tale.
5. Gradul maxim de îndatorare
Gradul de îndatorare se referă la ponderea pe care o reprezintă rata lunară și alte obligații curente în venitul total al solicitantului. Noile reglementări ale Băncii Naționale a României impun un grad maxim de îndatorare de 40% din venitul net pentru împrumuturile în lei și de 20% pentru creditele în valută. Este important să ții cont de acest criteriu înainte de a solicita un credit, deoarece te va ajuta să îți gestionezi mai bine cheltuielile și să eviți să te îndatorezi excesiv.
6. Garanțiile conform tipului de credit
În funcție de tipul de credit ales, vei fi nevoit să prezinți garanțiile necesare. În cazul creditelor ipotecare sau imobiliare, o ipotecă asupra proprietății achiziționate este cea mai frecventă garanție solicitată. Acest lucru înseamnă că, în caz de incapacitate de plată, creditorul are dreptul de a revendica proprietatea ipotecată.
7. Dovada că nu ai credite restante
Verificarea existenței creditelor restante este inclusă în procesul de scoring al solicitantului. Scorul de credit este influențat de mai mulți factori, inclusiv istoricul de creditare și numărul de interogări la birourile de credit. Este important să ai un istoric bun de rambursare a creditelor anterioare și să eviți să ai datorii restante pentru a crește șansele de a obține un nou credit.
8. Vârsta maximă la finalul perioadei de creditare
Majoritatea finanțatorilor acordă credite ipotecare până la anumite vârste. De obicei, limita este de 65 de ani pentru bărbați și 63 de ani pentru femei la finalul perioadei de creditare, care poate fi de maximum 30 de ani. Dacă solicitanții sunt un cuplu, amândoi trebuie să îndeplinească criteriul de vârstă impus de finanțatori.
Achiziționarea unei proprietăți și contractarea unui credit ipotecar sau imobiliar reprezintă o decizie importantă și implică respectarea unor criterii specifice. Pentru a naviga mai ușor prin acest proces, poți apela la un broker de credite, care îți poate oferi suportul necesar în găsirea celor mai bune rate ale dobânzii și te poate asista pe parcursul întregului proces de obținere a creditului.
Ziarul Imobiliar / Bancare / 16-06-2023
Arhiva
Stiri similare
04.03.2019
05.03.2019
05.03.2019